TABLA DE CONTENIDOS
- ¿Qué actividades de las Fintech las convierten en sujetos obligados?
- ¿Cómo pueden las Fintech asegurarse de que son sujetos obligados?
- Soy sujeto obligado, ¿y ahora qué?
En los últimos años, las Fintech han experimentado un crecimiento significativo en España, y se han convertido en una alternativa cada vez más popular para el sector financiero tradicional. Con la aparición de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, el blockchain y el machine learning, las Fintech están revolucionando la forma en que se llevan a cabo las transacciones financieras, y ofrecen soluciones más rápidas, seguras y económicas para los usuarios.
En este contexto, es importante destacar la importancia de que estas empresas estén informadas sobre sus obligaciones legales en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, y cuenten con planes adecuados para prevenir estas actividades ilícitas.
En este artículo, exploraremos cómo las Fintech pueden asegurarse de que por su actividad son sujetos obligados y cómo pueden cumplir con las obligaciones legales.
¿Qué actividades de las Fintech las convierten en sujetos obligados?
Estas empresas también pueden estar expuestas a riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, lo que las convierte en sujetos obligados por la Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
Existen diferentes actividades que pueden convertir a las Fintech en sujetos obligados, os indicamos las actividades que dispone las normas en España y algunas herramientas que por su actividad deben llevar a cabo un Plan de Prevención de Blanqueo:
Transferencias de fondos: Si una Fintech realiza transferencias de fondos en nombre de sus clientes, esta actividad puede convertirla en sujeto obligado. Este es uno de los servicios más comunes que ofrecen las Fintech, y es especialmente popular entre las empresas que trabajan con clientes en el extranjero.
- Wise: Esta Fintech con sede en Londres ofrece servicios de transferencia de dinero internacional en línea. En España, es una de las empresas más populares para enviar y recibir dinero del extranjero.
Emisión de tarjetas de crédito: Si una Fintech emite tarjetas de crédito para sus clientes, también puede ser considerada como sujeto obligado. En este caso, la empresa deberá realizar un seguimiento de las transacciones realizadas con las tarjetas y garantizar que se cumplen todas las normativas en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
- Bnext: Una Fintech española que ofrece una tarjeta de crédito sin comisiones y sin requisitos de ingresos mínimos. La tarjeta se puede utilizar en todo el mundo y se gestiona a través de una aplicación móvil.
Gestión de cuentas de clientes: Si una Fintech gestiona cuentas de clientes, también puede ser considerada como sujeto obligado. En este caso, la empresa deberá realizar un seguimiento de las transacciones realizadas desde esas cuentas y garantizar que se cumplen todas las normativas en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
- Fintonic: Una Fintech española que ofrece una aplicación de gestión financiera personal. A través de su aplicación, los usuarios pueden sincronizar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para tener una visión completa de sus finanzas.
Procesamiento de pagos: Si una Fintech procesa pagos para sus clientes, también puede ser considerada como sujeto obligado. En este caso, la empresa deberá realizar un seguimiento de las transacciones realizadas y garantizar que se cumplen todas las normativas en materia de PBCFT.
- Stripe: Una empresa de tecnología financiera estadounidense que ofrece servicios de procesamiento de pagos en línea. En España, es una de las empresas más populares para procesar pagos en línea para comercios electrónicos.
¿Cómo pueden las Fintech asegurarse de que son sujetos obligados?
Las Fintech que operan en España deben asegurarse de que cumplen con las obligaciones legales en cuanto a la prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Para ello, pueden seguir los siguientes pasos:
Analizar su actividad: La primera etapa para determinar si es considerada un sujeto obligado es analizar su actividad. La empresa debe determinar si realiza alguna de las actividades mencionadas en la Ley 10/2010.
Identificar a sus clientes: Una vez determinado que la Fintech realiza actividades sujetas a la ley, debe identificar a sus clientes (KYC) y recopilar información sobre ellos. Esta información incluye la identidad de los clientes, su actividad económica, el origen de los fondos y la finalidad de la transacción.
Establecer medidas de diligencia debida: La Fintech debe establecer medidas de diligencia debida para identificar y verificar la información proporcionada por los clientes. Además, debe establecer políticas y procedimientos para detectar y reportar transacciones sospechosas.
Formar a su equipo: Es importante que el equipo de la Fintech esté capacitado para cumplir con las obligaciones legales. La empresa debe formar a su personal para que pueda reconocer transacciones sospechosas y cumplir con las obligaciones de reporte.
Establecer un programa de cumplimiento: La Fintech debe establecer un programa de cumplimiento que incluya políticas, procedimientos y medidas de control para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Soy sujeto obligado, ¿y ahora qué?
Una vez que una Fintech ha identificado que es un sujeto obligado en cuanto a la prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, es importante que tenga en cuenta las siguientes consideraciones:
Obligaciones de registro: Las Fintech están obligadas a registrarse en el Registro de Titulares Reales y en el Registro de Prestadores de Servicios de Pago del Banco de España, según corresponda.
Implementación de políticas y procedimientos: Las Fintech deben implementar políticas y procedimientos que les permitan identificar, evaluar y gestionar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Estos deben ser actualizados y revisados periódicamente.
Realización de diligencia debida: Las Fintech deben realizar diligencia debida en relación con sus clientes y sus operaciones. Esto incluye la identificación y verificación de la identidad de los clientes, el seguimiento continuo de las operaciones y la realización de controles adicionales en caso de transacciones sospechosas.
Reporte de transacciones sospechosas: Las Fintech están obligadas a reportar transacciones sospechosas al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC).
Mantenimiento de registros: Las Fintech deben mantener registros precisos y actualizados de todas las operaciones que realizan. Estos registros deben estar disponibles para la inspección por parte de las autoridades competentes en cualquier momento.
Formación y capacitación: Las Fintech deben asegurarse de que su personal esté debidamente formado y capacitado en las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Evaluación de terceros: Las Fintech deben realizar una evaluación de terceros y asegurarse de que sus proveedores y socios comerciales cumplen con las mismas obligaciones en cuanto a la prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
En conclusión, una vez que una Fintech ha identificado que es un sujeto obligado, debe cumplir con una serie de obligaciones legales en cuanto a la prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Es importante que la empresa implemente políticas y procedimientos adecuados, realice diligencia debida, reporte transacciones sospechosas, mantenga registros precisos, forme y capacite a su personal y evalúe a terceros. Esto ayudará a la Fintech a cumplir con las regulaciones aplicables y a proteger la integridad del sistema financiero en España.
